"Odwrócona hipoteka" - plusy i minusy

Jak każde nowe przedsięwzięcie finansowe, tak i skorzystanie z opcji odwróconego kredytu hipotecznego ma swoje dobre i złe strony. Nie trzeba jednak od razu nastawiać się do niego negatywnie. Warto przeanalizować wszyskie "za' i "przeciw" na spokojnie dopasowując jednocześnie do swojej sytuacji życiowej, rodzinnej i finansowej, nie tylko aktualnej, ale i przyszłej.

Mocne strony "odwróconej hipoteki"

Odwrócony kredyt hipoteczny choć ma być dostępny niezależnie od wieku, jest zoptymalizowany dla średnio i małozamożnych seniorów powyżej 62 roku życia. Doświadczenie innych krajów pokazuje jednak, że najbardziej korzystny jest on dla osób nieco starszych, między 65 a 67 rokiem życia. Podstawową zaletą "odwróconej hipoteki" jest, że pozwala ona wyzwolić pieniądze skumulowane przez beneficjenta w nieruchomości w dogodnej dla niego postaci (wypłata jednorazowa, comiesięczne rataty, nowa linia kredytowa, bądź kombinacja kilku opcji) bez konieczności jakichkolwiek spłat bieżących. Nie ma tu żadnych ograniczeń - dolnej granicy wieku, określonego stanu zdrowia, dochodów, czy zdolności kredytowej.

Dodatkowym atutem jest to, że pieniądze odzyskane z nieruchomości beneficjenta dzięki "odwróconej hipotece" są nieopodatkowane i mogą być przez niego wydane w całkowicie dowolny sposób.

Niewątpliwym "plusem" tego rodzaju instrumentu finansowego jest, że pożyczkobiorca przez cały czas obowiązywania umowy pozostaje pełnoprawnym właścicielem swojej nieruchomości i ma nie tylko prawo, ale i obowiązek w niej zamieszkiwać (dopuszczalne są przerwy nie dłuższe niż rok). Tak więc nikt nie ma prawa mu wystawić przysłowiowych walizek, czy sprzedać do wraz z nieruchomoscią jak to się niestety w przypadku innych obciążeń finansowych zadarza.

"Odwrócona hipoteka" może być też bardzo pomocna w momencie, gdy beneficjent ma trudną sytuację finansową - jakieś niesplacone długi, których w inny sposób nie jest w stanie uregulować bo nie ma zdolności kredytowej. Pieniądze uzyskane z odwróconego kredytu hipotecznego zapobiegną chociażby egzekucji komorniczej, dając poczucie bezpieczeństwa i spokojny sen dłużnikowi.

Ponadto, "odwrócona hipoteka" stanowi szczególnie dobrą ofertę dla osób, ktore nie mają spadkobierców, lub z jakichś powodów nie chcą im przekazać swojej nieruchomości po śmierci. Nie muszą się martwić, że w pełni nie skorzystają ze swojego życiowego dorobku w postaci na przykład domu, jednocześnie w pełni z niego korzystając. Instytucja finansująca "odwróconą hipotekę" nabywa bowiem praw do nieruchomości objętej umową dopiero po śmierci beneficjenta i to tylko wtedy, gdy spatkobiercy (jeśli tacy są) nie zdecydują się na jej spłatę.

Słabe strony "odwróconej hipoteki"

Negatywną stroną odwroconego kredytu hipotecznego jest przede wszystkim to, że kredytobiorca nie otrzyma od kredytodawcy kwoty 100% wartości swojej nieruchomości. Będzie ona pomniejszona o konieczne opłaty i koszty kredytodawcy.

Najbardziej jednak bulwersującym "minusem" tego kredytu jest, że jeśli beneficjent ma spadkobierców, nie dostaną oni po jego śmierci praw do objętej umową nieruchomości, a jedynie pozostałą (jeśli taka będzie) kwotę wartości nieruchomości po odliczeniu kwoty kredytu oraz innych kosztów przez instytucję finansującą, chyba że zdecydują się spłacić zaciągnięty przez beneficjenta kredyt wraz z odsetkami i innymi kosztami.

"Odwrócona hipoteka" nie jest też korzystna dla tych beneficjentów, którzy planują przeprowadzkę bądź sprzedaż domu nawet w odległej przyszłości bowiem niedotrzymanie warunków umowy spowoduje konieczność spłaty kredytu wraz z odsetkami i pozostałymi kosztami.

Analizując wszystkie "za" i "przeciw" najbezpieczniej jest zwrócić się o pomoc do profesjonalnego doradcy, ktory nie tylko wyjaśni wszystkie szczegóły odnośnie samego odwrotnego kredytu hipotecznego, ale doradzi czy, i w jakiej formie jest on korzystny w indywidualnej sytuacji danego kredytobiorcy.